Hypotheken in de USA
Evenals in Nederland, ontvangen Amerikaanse huizenbezitters belastingvoordelen op de hypotheekrente.
Het verkrijgen van een financiering voor uw huis is een flink obstakel. Bedenk goed de consequenties voor u een hypotheek aangaat. Wat zijn de maandelijkse lasten? Hoe lang ga ik wonen in deze woning? Welke andere uitgaven wil ik in de toekomst doen (bijv. Studie van de kinderen)?
Een grotere kans op een hypotheek maakt u als u "Steady employment" heeft, oftewel een vaste baan. Dit houdt in dat u de laatste 2 jaar ononderbroken een baan heeft gehad. Een promotie of verandering naar een betere baan wordt uiteraard positief beschouwd.
Ook wordt gekeken naar uw opgebouwde krediethistorie. Als u te boek staat als iemand die regelmatig verzaakt te betalen, wordt het moeilijker een hypothecaire lening te bemachtigen. Het is mogelijk hypotheken te krijgen zonder uw financiële historie te laten zien. De te betalen rente is dan echter een stuk hoger.
Als u een huis koopt, moet u een aanbetaling maken om de afsluitkosten te dekken. Deze kosten bedragen 5 tot 20% van de waarde van het huis. U moet dit bedrag betalen voordat u een hypothecaire lening neemt.
Een richtlijn voor banken is dat de maandlasten van een hypotheek, maximaal 28% van het maandelijks bruto inkomen mogen bedragen. Het totaal van aflossingen tbv. lange termijn leningen mag maximaal 36% van het maandelijks bruto inkomen bedragen.
Om bovenstaande redenen is het belangrijk goed op de hoogte te zijn van de verschillende hypotheekvarianten.
Fixed-rate mortgages:
Dit type hypotheek heeft een constante rente en aflossing gedurende de gehele periode. Dit is een goede en betrouwbare hypotheekvorm als u van plan bent lange tijd in de woning te blijven wonen.
Adjustable-rate mortgages (ARMs):
Als u van plan bent te verhuizen binnen een paar jaar, en u vrij zeker bent van een inkomensgroei, dan kan het een keuze zijn om een flexibele hypotheek te nemen. Met deze hypotheek wordt de rente flexibel aangepast aan de marktsituatie. Over het algemeen betaald u minder rente, maar deze wordt 1 of tweemaal per jaar aangepast.
Biweekly mortgage:
Deze hypotheek kent een tweewekelijkse aflossing. Zo lost u sneller af en bespaart u rente.
ARM with an initial fixed period:
Dit is een combinatie van de eerste twee hypotheekvormen. Een aantal jaren is de aflossing en rente vastgesteld. In de volgende jaren wordt de rente aangepast aan de marktsituatie.
Balloon mortgage:
Oftewel een aflossingsvrije hypotheek. U lost een gedeelte af. Na de hypotheekperiode moet u een nieuwe hypotheek afsluiten of het restbedrag betalen.
